之前有个小伙伴问：前几天我同事不小心崴脚造成了骨折，她记得自己之前买过意外险，可是咨询保险公司，竟然不在理赔范围。
其实啊，并不是保险公司不肯赔，而是这位同事把意外险的概念搞混淆了。
下面，我们就通过今天的案例来跟大家好好讲讲意外险。
案例详情：
年9月，杜某为其本人向保险公司投保意外伤害保险，保险金额5万元。
年5月，杜某骑电动车摔倒，头部受伤，医务人员到达现场后发现杜某心跳呼吸已经停止。
医院根据杜某家属的陈述出具证明：死亡原因为脑内出血。
失去了一家之主的杜某一家，不知该如何是好。
而就在杜某家属向保险公司索要保险金时，保险公司却以不在赔偿范围为由拒绝理赔。
杜某家属想不明白，明明是意外身亡，怎么就不能理赔了。
于是向法院提起诉讼，要求保险公司支付保险金5万元。
案例分析：
法院认为：急救人员到达现场时，被保险人已经身故，急救人员系根据家属陈述内容作出死亡原因推断，无直接证据证明被保险人是因摔倒致颅内出血导致死亡。
而且保险公司也未能提供，被保险人死于疾病的确实证据。
杜某摔倒致头部受伤，摔倒后脑部撞击才是其死亡的直接和关键的原因。
根据近因原则，应认定涉案事故属于保险责任范围。
最终，法院作出如下判决：
保险公司支付给杜某家属5万元保险金。
懂宝总结：
意外伤害保险只对由于非本意的、外来的、突然的事件造成的死亡、伤残进行赔付。
一般情况下，由疾病所造成的死亡或残疾，是不符合意外伤害保险理赔条件的。
不在意外伤害保险范围内的“意外”过劳猝死：过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。
摔倒死亡：如果事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。
手术意外：进行手术是由于疾病，如果在手术过程中出现状况导致意外死亡，不属于意外伤害。
个体食物中毒案例：一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故。
高原反应：由于高原反应导致的医治无效不幸辞世，保险公司拒绝赔付。
探险身亡：许多保险公司的意外险条款，将高风险活动列为免责条款。
所以，需要消费者详询保险公司是否有专门的针对探险特殊保障的意外险。
另外中暑、妊娠意外保险公司也可能会拒绝赔偿。
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